O QUE FAZER QUANDO HÁ APENAS UM BEM A SER PARTILHADO E UM DOS HERDEIROS NÃO QUER VENDÊ-LO?

              7 DICAS E ORIENTAÇÕES IMPORTANTES SOBRE EMPRÉSTIMO

Empréstimos podem ser uma ótima maneira de resolver problemas de fluxo de caixa. Eles podem ajudá-lo a consolidar sua dívida, pagar contas ou ajudá-lo a sair de um vínculo financeiro inesperado. 

Você também pode utilizar esse empréstimo para financiar um novo empreendimento. 

Os empréstimos pessoais são ótimos para muitos propósitos, desde que você não use o dinheiro para coisas frívolas que você realmente não pode pagar. Além disso, sempre que você assumir novas dívidas, você deve entender todo o processo de como funciona um empréstimo, para não entrar em uma fria.

Você precisa de dinheiro para capital de giro, mas quer obter da maneira mais barata possível? Os empréstimos pessoais podem ser uma ótima aposta.

As taxas de empréstimos pessoais são geralmente inferiores às taxas de outras dívidas, como cartões de crédito ou cheque especial. Atualmente, a taxa média de empréstimo pessoal é de 3,79% ao mês, bem abaixo da média de 14,89% nas contas do cartão de crédito e cheque especial com cobrança de juros, claro que essa taxa poderá variar dependendo da Instituição. Mas as vezes pagar a dívida do cartão de crédito não é o suficiente, você precisa encontrar as melhores taxas de empréstimo pessoal. 

Felizmente, o processo pode ser simples e indolor.

Preparamos dicas e orientações importantes para você não se enrolar quando contratar um empréstimo pessoal ou de microcrédito e evitar ao máximo a inadimplência.

1. Mantenha seu crédito sempre em dia, avalie e organize suas finanças

O empréstimo nunca deve ser a sua primeira opção. 

Por isso, algumas ações são muito importantes antes de tomar um empréstimo, seja pessoal ou consignado. Contrair uma dívida é uma ação séria e pode trazer consigo diversos riscos. Antes de considerar um empréstimo, é mais do que necessário analisar de maneira detalhada a sua situação financeira na busca por alternativas.

Comece organizando suas finanças: faça uma planilha, coloque todas as suas despesas e dívidas de um lado e as receitas de outro, e veja como está a sua condição.

Controle seus gastos pessoais, faça trocas inteligentes e verifique o que pode ser cortado de seu orçamento. Em muitos casos, há uma surpresa positiva quando organizamos as nossas finanças e percebemos o quanto pode ser cortado. 

Estruturar a sua organização financeira e passar a ter uma vida regrada pode ser a saída que você está precisando.

Conseguir um dinheiro extra, em um momento de aperto financeiro pode ser a única saída para tirar o bolso do sufoco. São nessas horas que anúncios e propagandas como: “Empréstimo Pessoal Fácil!”, “Dinheiro Agora, sem Burocracia!” aparecem como alternativas rápidas e simples de se resolver o problema para muitos. 

Segundo pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em conjunto com a CNDL – Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, 35,4% dos consumidores brasileiros possuem algum tipo de empréstimo, e desses, 41,6% são destinados para pagar outras dívidas.

Se você deseja acessar as melhores taxas de empréstimos, precisa manter um histórico de crédito positivo.

2.  Quando obter um empréstimo passa ser uma boa opção

Contratar um empréstimo, dependendo das circunstâncias pode ser a melhor alternativa no momento. Se você está envolvido com outra dívida que possui uma taxa muito alta de juros, como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito, contratar um empréstimo pessoal ou consignado e utilizar o dinheiro para saldá-la pode ser uma ótima solução. Os juros cobrados nestas modalidades são mais baixos do que em outros tipos de crédito.

Dessa forma, o objetivo é estar trocando uma dívida com juros maiores por uma dívida mais barata e fácil de ser controlada. 

Mas é sempre bom ficar atento e fazer a comparação entre as taxas de juros para ter certeza que está fazendo um bom negócio. 

E cuidado com as modalidades de empréstimos oferecidas para negativados. Elas têm taxas de juros inclusive maiores do que aquelas do cartão de crédito. A título de comparação, as taxas no cartão de crédito estão em média em 470%. As taxas para negativados, no entanto, ultrapassam os 900% ao ano. 

3. Na hora de obter um Empréstimo, negocie condições e pesquise

Lembre-se que dinheiro emprestado também é um produto, neste caso, financeiro, como qualquer outro e, por isso, é preciso conhecer muito bem as condições oferecidas por cada banco ou financeira comparando taxas e juros oferecidos no mercado.

Infelizmente, muitos acabam não prestando atenção nisso. Muitas vezes, por já estarem com o nome sujo, muitas pessoas se precipitam e pegam o empréstimo no primeiro lugar em que conseguem. Entretanto, nem sempre a instituição escolhida irá oferecer as melhores condições de taxas e juros disponíveis, o que acaba fazendo você pagar ainda mais caro.

Logo, a dica é ir atrás de todas as opções existentes no mercado, comparando o que elas oferecem, negociando as condições com o profissional responsável até encontrar uma alternativa que se encaixe no que você precisa. 

4. Processo e condições de um Empréstimo

Um ponto essencial sobre qualquer empréstimo é saber exatamente quais serão as implicações que ele trará. Esqueça aquela famosa forma de tomar dinheiro, que “Cabe no seu bolso” olhando somente o valor das parcelas. Mais do ter em mente qual será a taxa de juros, aqui o importante mesmo é conhecer qual será o CET (Custo Efetivo Total) da operação. Ele é um indicador muito mais completo para ser usado na comparação de empréstimos oferecidos por instituições diferentes, pois mostra valor total de tudo que será cobrado de quem contrair o empréstimo, incluindo os juros, as diversas tarifas envolvidas, tributos e outros. 

É necessário um cuidado muito grande, já que altas taxas de juros podem levar ao endividamento e arruinar a sua vida financeira. 

Além disso sempre faça a conta do valor total a ser pago ao final de todo o parcelamento, é importante não só considerar o valor do CET, mas também as condições de pagamento e parcelamento oferecidas. 

Empréstimos consignados são mais baratos, mas por ter o seu pagamento descontado diretamente no saldo de conta corrente da pessoa, ele pode causar surpresas indesejáveis e descontrole financeiro em algumas situações. 

5. Desconfie! quando Instituições financeiras oferecerem condições “boas demais”

Optar por instituições financeiras “OSCIPs” menores em vez de bancos pode ser uma alternativa a se considerar, já que estas geralmente dificultam menos a contratação de empréstimos e oferecem muitas facilidades.

Porém, é importante desconfiar quando aparecerem condições “boas demais para ser verdade”. 

Normalmente, empresas que oferecem benefícios muito diferentes da realidade praticada pelo mercado, podem estar escondendo algo. Atrás de anúncios prometendo “Empréstimo Rápido e Fácil”, podem existir cobranças de juros muito maiores do que o normal, o que irá prejudicar mais a pessoa que contratar o empréstimo. 

Um exemplo disso é o empréstimo para negativados que podem ter taxas de juros altíssimas para compensar a facilidade de aprovação, outro exemplo é os encargos que os bancos inserem no empréstimo como seguro de vida, taxas administrativas, por isso tome muito cuidado, analise se está fazendo o melhor negócio ou está se enrolando ainda mais.

6. Simulador de Crédito

Uma ótima ferramenta para verificar como será, de fato, as condições e o impacto de um empréstimo no seu bolso é a simulação de crédito. Qualquer empresa financeira deve fornecer essa simulação a seus clientes: para obtê-la, basta pedir ao gerente responsável ou pelo site da Instituição.

Só com a simulação será possível analisar de fato se o empréstimo é compatível com sua necessidade e capacidade de pagamento. 

Nunca faça um empréstimo que comprometa mais que 30% da sua renda mensal.

7. Planeje-se para fazer o pagamento das parcelas no vencimento, sem atrasos

Fundamental para que estas dicas gerem resultados é você ter um planejamento. 

Portanto, se o empréstimo for realmente necessário, é importantíssimo que você saiba exatamente como essa nova dívida irá impactar no seu orçamento. 

Se as parcelas do empréstimo forem pesadas para o orçamento você terá que cortar outras despesas até que esta situação passe, afinal se nada for feito, se não apertar o cinto de verdade, o perigo da inadimplência se torna real e complica ainda mais a sua vida financeira.

Uma situação de descontrole pode fazer com que seu nome possa ficar sujo. Lembre-se que seu maior bem é a sua reputação, seu nome, então evite a negativação, não é bom para você, não é bom para sua família.

André Luiz Pagani

   OAB 414113

Fonte: iccserra.org.br